O home equity é uma modalidade de crédito com garantia de imóvel que tem ganhado cada vez mais espaço no Brasil, especialmente entre indivíduos de alta renda e empreendedores. Um estudo realizado pela fintech Franq revelou dados valiosos sobre o perfil dos usuários desse tipo de crédito, demonstrando uma tendência crescente e características marcantes dos tomadores.
Perfil dos Tomadores de Crédito com Garantia de Imóvel
O levantamento da Franq revelou que o perfil mais comum entre os tomadores de crédito com garantia de imóvel é o de empreendedores, com uma média de 40 anos de idade e uma renda mensal expressiva de R$ 28 mil. Além disso, a maioria dos clientes possui um imóvel avaliado em torno de R$ 2,4 milhões, demonstrando que o home equity é uma opção popular entre aqueles que possuem patrimônio imobiliário significativo.
LEIA TAMBÉM: O que é Home Equity e como funciona
Motivos para tomar Crédito com home equity
Entre os motivos que levam os clientes a optarem pelo home equity, o principal é a realização de investimentos no negócio, representando 38,5% das respostas. Esse dado reflete a busca por recursos financeiros para impulsionar empreendimentos e projetos de maior envergadura. Além disso, a reestruturação de dívidas, a aquisição de bens, a reforma do imóvel e o capital de giro também figuram entre os motivos mais citados.
LEIA TAMBÉM: Facilite a aprovação do Financiamento Imobiliário com a Declaração do Imposto de Renda
Tipos de Imóveis e Valores
Quanto aos tipos de imóveis utilizados como garantia, as casas ainda se destacam, representando 51,5% das garantias, seguidas por apartamentos (22,2%), imóveis comerciais (9,1%) e terrenos (7,2%). As casas usadas como garantia possuem um valor médio de R$ 1,35 milhão, enquanto os apartamentos valem R$ 1,33 milhão. Já os terrenos e imóveis comerciais têm valores de mercado mais elevados, em média.
Distribuição Geográfica e Situação Profissional
São Paulo lidera entre os estados com 32% dos empréstimos concedidos, seguido por Santa Catarina, Paraná, Rio Grande do Sul, Minas Gerais, Goiás e Rio de Janeiro. Quanto à situação profissional, os empresários e empreendedores respondem por 37% da tomada de crédito, seguidos por autônomos, assalariados, funcionários públicos e aposentados/pensionistas.
Desafios e Perspectivas de Expansão
O crescimento do home equity no Brasil enfrentou alguns desafios, como a limitação de uma segunda garantia sobre o mesmo imóvel. No entanto, com a aprovação do Marco das Garantias no final de 2023, o setor experimentou avanços significativos, permitindo um crescimento ainda mais acelerado nos próximos anos.
Conclusão
O estudo realizado pela Franq oferece insights valiosos sobre o perfil dos tomadores de crédito com garantia de imóvel no Brasil, destacando a predominância de empreendedores de alta renda e a crescente popularidade do home equity como uma opção de financiamento. Com dados detalhados sobre os motivos para tomar o crédito, os tipos de imóveis utilizados como garantia e a distribuição geográfica dos clientes, este levantamento contribui para uma melhor compreensão dessa modalidade de crédito e suas perspectivas de crescimento.
Foto de Capa: Freepik
