Financiar a aquisição do terreno e construção com a Caixa Econômica Federal

Se você está pensando em construir a casa dos seus sonhos, é fundamental conhecer as opções de financiamento disponíveis no mercado. Uma das alternativas é financiar a aquisição do terreno e construção através da Caixa Econômica Federal. Com taxas atrativas e a possibilidade de obter até 80% do custo total, essa modalidade pode ser uma excelente escolha para quem deseja realizar o sonho da casa própria.

Neste artigo, apresentaremos todas as informações necessárias para você entender como funciona esse tipo de financiamento e dar o primeiro passo rumo à realização do seu projeto.

A instituição financeira oferece duas modalidades de financiamento: a primeira é destinada àqueles que desejam financiar tanto a compra do terreno quanto a construção, enquanto a segunda é direcionada para aqueles que já possuem um terreno e desejam financiar apenas a construção.

Ambas as modalidades de financiamento podem cobrir até 80% do custo total do terreno e da construção, e as taxas de juros atuais partem de 0,68% ao mês (8,27% ao ano), com prazo de pagamento de até 40 anos. Ressaltamos que a aquisição do terreno e a aprovação do projeto devem ser realizadas simultaneamente, e a aprovação do financiamento incluirá a concessão de crédito para ambas as operações.

Antes de solicitar o financiamento, é essencial que você realize um planejamento detalhado. Se o terreno ainda não estiver em seu nome, ele será transferido para você por meio do contrato de financiamento emitido pelo banco. Porém, se você já for proprietário do terreno, o financiamento será destinado somente à construção.

Antes de solicitar o financiamento da construção, é fundamental que você consulte um arquiteto de confiança para elaborar o projeto arquitetônico completo. É necessário que esse projeto seja aprovado pela Prefeitura Municipal.

Além disso, é necessário apresentar um cronograma físico-financeiro em conformidade com os padrões da Caixa Econômica Federal. Essa etapa é crucial para o sucesso do processo e exige experiência específica na contratação deste tipo de financiamento. Por isso, a equipe da Alpha Soluções conta com especialistas capacitados e treinados pela Caixa Econômica Federal para executar esse cronograma.

Após a aprovação do projeto pela Prefeitura e a conclusão do cronograma físico-financeiro, resta apenas a aprovação do crédito junto ao banco, que já foi previamente aprovado no início do processo. Com a aprovação, os recursos serão liberados para que você possa financiar 80% da aquisição do terreno. Os 20% restantes devem ser pagos com recursos próprios.

A liberação dos recursos para o financiamento da construção é feita por meio de medições periódicas. Ou seja, à medida que a obra avança, o banco libera parcialmente os recursos até a conclusão do projeto. É importante que você tenha disponibilidade financeira de pelo menos 20% do custo da obra, já que o financiamento pode cobrir até 80%.

Se você optar por financiar apenas a construção, é necessário que o terreno esteja em seu nome. Nesse caso, o financiamento também cobrirá até 80% do valor da construção.

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O que é um Cronograma Físico-Financeiro?

Um cronograma físico-financeiro de obra deve conter informações detalhadas sobre o planejamento e execução da obra, a fim de garantir o controle adequado dos custos e prazos. Entre as principais informações que devem constar no cronograma estão:

1. Etapas da obra: a lista completa de atividades que serão realizadas ao longo do projeto, como a compra de materiais, terraplanagem, fundações, alvenaria, instalações elétricas e hidráulicas, acabamentos, entre outros.
2. Duração de cada etapa: o tempo estimado para a execução de cada uma das atividades listadas, de acordo com as necessidades específicas da obra.
3. Orçamento: o valor previsto para cada uma das atividades listadas, levando em consideração os preços de mercado para os materiais, mão de obra, equipamentos e serviços necessários para cada etapa.
4. Gastos reais: o valor gasto em cada uma das atividades realizadas até o momento, permitindo o acompanhamento constante dos custos e ajustes no orçamento.
5. Pagamentos: a definição dos pagamentos a serem realizados em cada etapa da obra, levando em conta os prazos estabelecidos no contrato de financiamento e as necessidades financeiras do projeto.
6. Percentual de conclusão: a indicação do grau de avanço de cada uma das etapas da obra, permitindo a verificação constante do cumprimento dos prazos estabelecidos e do progresso geral do projeto.
7. Gráfico de Gantt: a representação visual do cronograma, com a disposição das atividades ao longo do tempo e a indicação das dependências entre as etapas.

Um cronograma físico-financeiro bem elaborado é fundamental para garantir o sucesso de uma obra e a conformidade com os padrões da Caixa Econômica Federal. É importante que todas as informações estejam claramente dispostas e atualizadas constantemente, de forma a permitir uma gestão eficiente dos recursos financeiros e materiais envolvidos no projeto.

Saiba como conseguir o seu financiamento

Realize uma simulação para saber o valor necessário para financiar a aquisição do terreno e construção. Em seguida, reúna a documentação necessária e apresente-a em uma agência Caixa próxima.

A Caixa realizará a análise do seu cadastro e documentação. Após a aprovação, serão apresentadas as condições permitidas para a compra do terreno, como o valor de financiamento, prazo para pagamento, prestação e possibilidade de uso do FGTS.

Uma vez aprovado o cadastro, a Caixa realizará a avaliação do terreno e, após a assinatura do contrato, você poderá começar a utilizar o recurso.

Condições gerais para financiar a aquisição do terreno e construção

Exigências básicas

• Ter mais de 18 anos ou ser emancipado com 16 anos completos;
• Ser brasileiro ou, se estrangeiro, possuir visto permanente no País;
• Possuir capacidade civil e de pagamento;
• O seu nome não pode estar em cadastros de devedores, como SERASA;
• A prestação não pode ser maior que 30% da sua renda familiar mensal bruta.

A garantia do Financiamento é a Alienação Fiduciária* do imóvel;

Exigências específicas para operações com recursos do FGTS:

• Você não pode ser proprietário, cessionário, estar comprometido ou ter direito de compra de outro imóvel residencial urbano, concluído ou em construção em um dos locais abaixo:
  • No município de domicílio, incluindo os limítrofes e integrantes da mesma região metropolitana;
  • No município de exercício de ocupação principal, incluindo os limítrofes e integrantes da mesma região metropolitana;
  • No município onde pretende trabalhar e/ou residir.
• Você não pode possuir financiamento ativo nas condições estabelecidas para o Sistema Financeiro de Habitação (SFH), em qualquer parte do País, independente do percentual de propriedade;
• O imóvel deve ser utilizado para sua moradia.

(*) A Alienação Fiduciária funciona assim: o imóvel é dado como garantia de pagamento ao financiamento feito com a CAIXA, mas você usa o imóvel até o fim do pagamento do financiamento.

Documentação básica para solicitação de Crédito Imobiliário

COMPRADOR(ES) – PF (Pessoa Física)

• Documento oficial de identificação
• Comprovante de renda atualizado, emitido no máximo há 2 meses

USO DO FGTS

• Última declaração do Imposto de Renda e recibo de entrega à Receita Federal
• Carteira de Trabalho ou Extrato de FGTS

IMÓVEL

• Certidão Atualizada de Inteiro teor da Matrícula

VENDEDOR(ES) – PF (Pessoa Física)

• Documento oficial de identificação
• Comprovante de estado civil

VENDEDOR(ES) – PJ (Pessoa Jurídica)

• Representante Legal: Documento oficial de identificação
• Empresa Ltda. ou Firma Individual:
  • Documento de constituição e alterações devidamente registradas e Certidão Simplificada da Junta Comercial
• Sociedade Anônima (S/A):
  • Estatuto Social e Ata de Eleição da última Diretoria publicada no Diário Oficial

OBSERVAÇÕES

• A CAIXA oferece modalidades de financiamentos com condições e vantagens especiais.
• Realize uma simulação em www.caixa.gov.br e conheça nossos planos.
• É facultado à CAIXA solicitar documentos adicionais.

Em resumo, financiar a aquisição do terreno e construção é uma opção viável e acessível para quem deseja realizar o sonho da casa própria. Com as modalidades oferecidas pela Caixa Econômica Federal, é possível obter taxas atrativas e condições flexíveis para adequar ao seu orçamento. Por isso, não hesite em buscar mais informações e simular o seu financiamento.