O mercado de home equity, modalidade de crédito onde o imóvel atua como garantia, alcançou um impressionante valor de R$ 2,06 bilhões nos primeiros quatro meses de 2023, representando um crescimento notável de 17,3% em relação ao mesmo período do ano anterior, conforme dados da Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip). Essa ascensão expressiva é impulsionada por uma série de fatores, com destaque para as vantagens oferecidas aos tomadores de crédito, incluindo condições de pagamento mais favoráveis e taxas de juros mais baixas.
Visão Geral do Mercado de Home Equity
As mudanças econômicas recentes no Brasil têm impactado diretamente as escolhas dos brasileiros em relação a crédito e investimentos. Em meio a esse cenário, o mercado imobiliário mantém-se aquecido em diversas capitais, impulsionando a construção e venda de imóveis em uma tendência de crescimento constante. Marco Antônio Raimundo, fundador e CEO da Crediblue, uma fintech especializada em home equity, destaca que o home equity não é apenas benéfico para o setor imobiliário, mas também para empreendedores de micro, pequenas e médias empresas (MPMEs).
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Potencial do Home Equity no Mercado de Capitais
Embora ainda não atinja todo o seu potencial no Produto Interno Bruto (PIB) brasileiro, o mercado de capitais no setor imobiliário representa uma fonte praticamente inesgotável para a obtenção de recursos e concessões de crédito. Isso contrasta com a atual realidade do financiamento via Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) ou empréstimos ancorados na caderneta de poupança. A fatia do setor no mercado de capitais subiu de 26,6% em 2021 para 34% no final de 2023, indicando uma clara ascensão. Enquanto isso, a caderneta de poupança recuou de 46% para 40%, e a participação do FGTS manteve-se estável em 26,2%, conforme dados da Abecip.
O home equity é importante para o desenvolvimento do mercado de crédito, porque pode contribuir com uma injeção significativa de recursos na economia e, ao mesmo tempo, fortalecer os fundos de investimento imobiliário no mercado de capitais”, prossegue Raimundo.
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Atração de Juros Baixos e Perspectivas para 2024
Os juros acessíveis oferecidos pelos correspondentes bancários se destacam como um dos principais atrativos para MPMEs, pessoas jurídicas (PJs) e indivíduos. Esses fatores desempenharão um papel fundamental na popularização do modelo de crédito no país, consolidando-o como uma forte tendência para o ano de 2024. A Crediblue, por exemplo, oferece uma taxa a partir de 1,08% + IPCA, uma das mais competitivas do mercado.
Conseguimos disponibilizar uma das menores taxas do país e prazos maiores de pagamentos. Isso possibilita os clientes terem segurança para quitar os seus débitos e grandes oportunidades de fecharem contrato”, destaca Marco Antônio.
Impacto das Mudanças Legislativas na Expansão do Home Equity
À medida que o home equity ganha mais relevância, as transformações em andamento na legislação podem impulsionar ainda mais sua expansão, especialmente com a tramitação do Marco Legal das Garantias em Brasília. Esta proposta de lei tem como objetivo reformular as normas que regulamentam as garantias de empréstimos, simplificando e reduzindo os custos da obtenção de crédito, minimizando os riscos de inadimplência por parte dos devedores. O projeto estabelece regras claras e prazos de intimação eletrônica em casos de dívidas não pagas, ao mesmo tempo em que visa diminuir os custos operacionais e os juros sobre financiamentos.
“O Marco vai garantir as execuções contratuais estabelecidas na contratação do crédito imobiliário, possibilitando oferecer juros cada vez mais competitivos para as MPME, PJs e pessoas físicas. Clientes também conseguirão se adequar mais facilmente aos prazos de pagamentos, evitando a inadimplência”, conclui o CEO.
Em resumo, o home equity surge como uma alternativa robusta e atrativa no cenário financeiro brasileiro, impulsionando o mercado de crédito e proporcionando benefícios tanto para os tomadores quanto para o setor imobiliário como um todo. À medida que as condições econômicas e legislativas continuam a evoluir, espera-se que o home equity se consolide como uma escolha proeminente para 2024.
Sobre a Crediblue
A Crediblue é uma fintech especializada em soluções digitais de crédito com garantia imobiliária. A empresa, integrante do ecossistema de capitais Blueway Capital, é especialista em home equity e focada no segmento B2B2C. Por meio de análises personalizadas, disponibiliza empréstimo de forma ágil, com funding próprio e linhas de crédito BNDES para pequenas e médias empresas. Tudo isso em uma plataforma própria para originação, estruturação e distribuição de operações e redução de burocracia.
